Sektor pertanian terus berkembang seiring dengan semakin banyaknya inovasi teknologi baru yang diperkenalkan untuk menghasilkan efisiensi dan meningkatkan produktivitas pertanian. Modernisasi operasi yang beragam dan konsekuensi peningkatan biaya pengelolaan pertanian dengan demikian menuntut peningkatan investasi di sektor ini.
Khususnya, petani kecil lebih membutuhkan pinjaman tanaman yang akan memungkinkan mereka untuk membeli benih berkualitas baik dan peralatan pertanian yang tepat, mengurus pemeliharaan pertanian secara keseluruhan sebelum dimulainya musim, dan mengelola biaya operasional hingga penjualan hasil panen. .
Studi menunjukkan bahwa ketika petani memiliki akses yang memadai dan tepat waktu ke keuangan pertanian untuk membeli input berkualitas, mereka dapat meningkatkan produktivitas pertanian mereka hingga 50%, yang akibatnya meningkatkan mata pencaharian mereka dan membantu mereka keluar dari kemiskinan. Namun, faktor apa yang membuat pinjaman pedesaan menjadi area yang sangat terabaikan?
Mengapa Lembaga Peminjam Enggan Melayani Petani Kecil?
Dalam beberapa dekade terakhir, pasar keuangan pertanian di India telah berkembang untuk melayani jutaan petani kecil dengan lebih baik. Meskipun demikian, lembaga perbankan dan keuangan yang melayani pinjaman pertanian menghadapi banyak kendala termasuk insiden yang lebih tinggi dari NPA (non-performing assets), alat mitigasi risiko yang tidak memadai, biaya operasional yang tinggi dalam melayani geografi pedesaan yang lebih dalam, kurangnya sumber daya yang andal atau alternatif. data untuk menilai kelayakan kredit petani, instrumen yang tepat untuk memantau penggunaan kredit, dan bisnis itu sendiri berbiaya tinggi dan bermargin rendah.
NPA dan kenakalan meningkat selama lebih dari lima tahun terutama sebagai akibat dari penurunan pendapatan petani di seluruh negeri. Pemerintah pusat dan negara bagian, dalam upaya mereka untuk meringankan kesulitan petani, kadang-kadang menghapus atau menghapus pinjaman petani, yang selanjutnya menambah keengganan lembaga pemberi pinjaman untuk melayani petani kecil. Namun, ketidakpastian seputar kelayakan kredit petani dapat diatasi jika pemberi pinjaman memiliki akses ke data yang tepat, dan kualitas data pertanian yang tepat, yang membantu membuat seluruh proses menjadi efisien dan hemat biaya.
Bagaimana Teknologi Agri Mengoptimalkan Proses Kredit?
Bank dan lembaga keuangan lainnya semakin memanfaatkan teknologi pertanian untuk mencapai keputusan pinjaman yang sehat dan berdasarkan data yang membantu mengoptimalkan layanan mereka untuk komunitas pertanian pedesaan dan berkontribusi pada inklusi keuangan yang lebih baik.
Diskusi panel baru-baru ini di Agri-Innovation Summit 2019 yang diselenggarakan bersama oleh Cropin Technology dan The Economic Times mengundang para pemimpin industri terkemuka untuk berbagi pendapat tentang bagaimana AgriTech generasi berikutnya memungkinkan akses yang lebih baik ke keuangan dan asuransi bagi petani kecil.
Menurut Sumit Gupta, Senior Group President Yes Bank , memastikan pengiriman subsidi petani dan pembayaran langsung ke rekening petani sekarang dapat dilakukan dengan mudah berkat akun yang dibuka secara digital yang ditautkan ke Aadhar dan banyak manfaat lainnya. Bank mengadaptasi berbagai proses terhadap gangguan teknologi, termasuk pengiriman kredit dan kredit mikro kepada orang-orang di daerah pedesaan menggunakan jaringan koresponden bisnis yang besar, untuk mencoba dan memastikan bahwa waktu yang dibutuhkan untuk pengiriman sesedikit mungkin. dan dilakukan langsung ke akun mereka.
Sebagai Chief Business Officer di Samunnati Agro Solutions, Suresh Devnani menyatakan bahwa solusi untuk beberapa tantangan bukanlah pinjaman, tetapi intervensi melalui hubungan pasar atau solusi perdagangan, dan di situlah Samunnati Agro Solutions memainkan peran integral.
Digitalisasi juga membawa efisiensi ke dalam sistem dengan menghadirkan kesamaan data, yang dapat membuat pembiayaan bagi bank lebih efisien dan mudah diakses.
Apa Peran AI Dalam Agri-Lending?
Shripad Jadhav, yang mengepalai ritel agribisnis di Bank Kotak Mahindra , mengungkapkan bahwa dalam 3-5 tahun terakhir, mengikuti peningkatan penetrasi seluler di India, para bankir menggunakan teknologi untuk akuisisi pelanggan, penjaminan kredit, pemantauan penggunaan akhir kredit, dan untuk pengelolaan piutang.
Keunggulan teknologi adalah tidak encer, tidak berkolusi, dan tidak mencemari data. Selain itu, pengumpulan data dari daerah pedesaan sekarang lebih kredibel dan membutuhkan waktu dan usaha yang minimal dibandingkan dengan proses tradisional. Keakuratan dan keandalan data pertanian dan petani ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah petani akan menjadi 'aset' yang baik bagi bank atau tidak.
Lebih lanjut dia menambahkan bahwa model statistik yang dibangun menggunakan pemrosesan citra satelit dan pembelajaran mesin memungkinkan pemberi pinjaman untuk memperkirakan apa hasil petani dan potensi risiko yang terlibat, bersama dengan memeriksa berbagai opsi mitigasi risiko untuk bankir dan petani.
Platform bertenaga AI seperti Cropin's SmartRisk® memberdayakan bank untuk menetapkan skor kelayakan kredit pertanian berdasarkan kombinasi berbagai titik data termasuk apa yang secara historis ditanam oleh petani dan potensi yang ada di wilayah tersebut. Pemrosesan gambar dan analitik data besar juga memfasilitasi lembaga keuangan untuk memantau kinerja pertanian dan kesehatan tanaman dari jarak jauh secara real-time. Jika diperlukan, bank juga dapat memberikan saran perbaikan kepada petani untuk memastikan panen yang sukses. Hal ini tidak hanya memungkinkan petani untuk melunasi pinjaman tepat waktu tetapi juga meningkatkan riwayat kredit mereka untuk transaksi di masa mendatang.
Jalan Di Depan
Salah satu faktor terpenting yang memungkinkan adopsi teknologi lebih cepat adalah perubahan perilaku. Lebih sering daripada tidak, bantuan keuangan dalam bentuk Kartu Kredit Kisan (KCC) atau skema pemerintah lainnya hampir selalu ditarik dalam bentuk uang tunai. Ini tidak meninggalkan jejak bagaimana dana tersebut digunakan, yang terbukti menjadi tantangan besar ketika pemberi pinjaman perlu menganalisis pengeluaran petani untuk memberikan kredit yang sesuai dengan persyaratan lebih baik di lain waktu. Oleh karena itu, penting untuk membuat transaksi menjadi transparan dengan menerapkan kebijakan yang mendorong digitalisasi dan membawa perubahan perilaku masyarakat, menuju lebih banyak transaksi digital tanpa uang tunai bahkan di wilayah yang lebih terpencil.
Dari Pemerintah Odisha hingga lembaga keuangan terkenal di Australia, intervensi teknologi telah memungkinkan banyak organisasi pemberi pinjaman untuk berinvestasi lebih banyak dalam komunitas pertanian. Organisasi-organisasi ini sekarang dapat menjalin hubungan yang lebih baik dengan petani kecil dengan menggunakan data yang kredibel dan memberikan layanan yang memberikan nilai tambah bagi bank dan petani.
