Mengapa perencanaan utang itu penting

Memilih sumber pendanaan seringkali sama dengan memilih sumber hutang pertanian. Hutang adalah bagian yang sangat penting dari struktur keuangan pertanian karena berdampak pada biaya dan laba atas investasi.

Sebelum memilih pendanaan yang dapat berdampak pada utang, petani perlu memahami apa yang mereka cari. Tujuan artikel ini adalah untuk membantu petani mengidentifikasi preferensi utang mereka dan merasa nyaman dengan utang yang mereka kejar. Ini penting bagi setiap petani untuk menyelesaikan perencanaan keuangan dan mengamankan pendanaan.

Faktor hutang

Alasan utama kami ingin memikirkan utang dengan hati-hati adalah kemampuannya untuk menyebabkan atau meredam tekanan finansial Anda. Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

• Jumlah hutang (nilai dolar)
• Tingkat bunga (% dari nilai dolar)
• Pendapatan tersedia untuk membayar utang (dolar/satuan waktu) ¹

Apakah hutang tidak bisa dihindari?

Petani modern memiliki banyak pilihan untuk mendekati utang. Beberapa di antaranya bebas utang (misalnya crowdfunding, bootstrap, banyak hibah), sementara yang lain secara inheren membawa utang bersama mereka (misalnya pinjaman atau pinjaman yang bersumber dari orang banyak).

Jason Arnold, salah satu pakar dari Bright Agrotech Feasibility Workshop, mencantumkan real estat sebagai penyebab nomor satu utang pertanian, dengan infrastruktur pertanian sebagai yang kedua:

“The Jardin de la Grelinette mengklaim biaya awal sebesar $39, 000, tidak termasuk tanah (10 hektar), ” kata Jason.

“Biaya start-up (biaya peralatan) total $39, 000. Ini mungkin terdengar seperti banyak uang untuk membayar di muka, tapi kalau kita hitung, itu layak untuk investasi. Inilah yang saya maksud:

“JMF mengklaim bahwa perusahaan yang mapan, taman pasar yang berjalan lancar dengan outlet penjualan yang baik dapat menghasilkan $60, 000 hingga $100, 000 per tahun per hektar di beragam tanaman sayuran. Itu margin keuntungan lebih dari 40%. Pinjaman bank sebesar $39, 000 tersebar selama 5 tahun dengan bunga 8%  berarti investasi tahunan sekitar $9, 500, yang masuk akal jika dibandingkan dengan potensi pendapatan yang ditawarkan taman pasar.”

Sebagian besar petani baru menanggung beberapa tingkat utang untuk kepentingan kecepatan startup. Namun, banyak petani telah berhasil mem-bootstrap atau menggalang dana (atau kombinasi keduanya) sebuah pertanian kecil, kemudian ditingkatkan dari waktu ke waktu saat mereka melihat laba atas investasi mereka. (Faktanya, ini adalah bagaimana Bright Agrotech memulai sebagai pertanian akuaponik pada tahun 2009.)

Sementara beberapa kelompok data menunjukkan bahwa utang pertanian telah meningkat selama beberapa tahun terakhir (tahun 2000-an), ^{2, 3} pendekatan baru untuk memulai pertanian dapat menawarkan cara untuk membuat bootstrap lebih mudah. Salah satu pendekatan yang telah dilakukan oleh Petani Pemula (jaringan petani modern yang menggunakan teknik seperti pertanian vertikal, hidroponik, dan pertumbuhan dalam ruangan) selama 5–6 tahun terakhir adalah memulai sangat kecil di pasar lokal khusus. Dengan menjual produk unik di pertanian kecil tapi terukur, Petani pemula dapat memulai dengan biaya awal yang kecil dan tetap menghasilkan uang di pasar mereka.

Pendekatan ini telah terbukti sangat sukses sehingga semakin banyak orang yang bergabung dengan gerakan ini dan berkumpul di sekitar platform seperti Universitas Pemula. Banyak Petani Pemula masih menggunakan sumber pendanaan yang menimbulkan hutang, tetapi dalam jumlah yang lebih rendah daripada pertanian berbasis tanah tradisional.

Jenis hutang

Lifehacker mencantumkan tujuh jenis utang. Jenis-jenis ini dapat memberikan peta yang baik bagi petani yang tidak terbiasa dengan utang. Berikut adalah dasar-dasarnya:

Terjamin hutang memiliki agunan. Ini biasanya berarti Anda bisa mendapatkan pendanaan yang lebih tinggi. Bahayanya adalah ketika Anda memiliki begitu banyak agunan yang menempatkan aset Anda dalam risiko.

Tidak aman hutang tidak memiliki agunan. (misalnya kartu kredit)

Suku bunga tetap berarti tingkat bunga tidak pernah berubah. Banyak pembayaran mobil dan hipotek memiliki suku bunga tetap. Hal ini memungkinkan petani untuk menganggarkan lebih akurat dan membayar bunga lebih sedikit secara keseluruhan.

Suku bunga variabel dapat berubah seiring waktu, biasanya dengan bertambah. Ini adalah bendera merah yang harus diwaspadai. Petani kecil tidak boleh mengambil pinjaman dengan suku bunga variabel.

Jangka waktu pembayaran tetap pengembalian pinjaman memiliki "tanggal jatuh tempo". Alternatif mungkin mendasarkan pengembalian pada metrik yang berbeda, seperti pendapatan.

Ketentuan pembayaran variabel tidak menempatkan tanggal jatuh tempo pada pengembalian. Ini bisa nyaman, tetapi berbahaya jika Anda tidak mengikuti rencana pembayaran.

Pinjaman yang dapat dikurangkan memiliki manfaat pajak dan biasanya untuk pembelian menghargai aset atau keterampilan. Ini juga menguntungkan bagi pemilik usaha kecil!

Tidak dapat dikurangkan Pinjaman tidak memiliki manfaat pajak. ⁴

Saat Anda mengejar pinjaman atau pendanaan lainnya, tandai sifat mana yang Anda inginkan untuk pinjaman Anda. Gunakan ini sebagai rubrik untuk menentukan peringkat opsi pendanaan Anda dan menemukan arah. Ini akan membantu Anda mendapatkan pendanaan yang lebih baik untuk pertanian Anda dan membuat rencana keuangan!

Ingatlah bahwa memilih pendanaan adalah memilih hutang. Untuk memulai mendanai pertanian Anda, membaca tiga langkah pertama ini.

Ciri-ciri hutang yang harus dihindari

Sebelum melakukan pendanaan, melihat keluar untuk bendera merah ini.

• Suku bunga tinggi atau variabel
• Utang pada produk yang memiliki masa pakai yang pendek seperti input
• Utang pada hal-hal yang tidak meningkatkan nilai Anda
• Biaya keterlambatan atau penalti yang tinggi
• Sumber pinjaman dipertanyakan
• Lebih dari 50% total pendanaan dari sumber luar
• Terlalu banyak hutang yang dijamin (aset dalam bahaya)
• Pembayaran bulanan menghasilkan lebih dari 36% pendapatan kotor bulanan ⁵

Siap untuk mulai? Tinjau opsi pendanaan Anda.