Keluarga petani dapat menggunakan asuransi jiwa untuk memperlancar transisi dari satu generasi pertanian ke generasi lainnya. Dilakukan dengan benar, itu menyediakan dana yang tidak dikenakan pajak properti. Ini dapat membantu ahli waris pertanian membeli setidaknya sebagian dari tanah pertanian atau peternakan dari saudara dan saudari perkotaan mereka.
“Asuransi jiwa itu mahal, tetapi masih merupakan alat yang sangat bagus dalam prosesnya, ” kata David Bau, seorang pendidik Ekstensi Universitas Minnesota yang berbasis di Worthington, minnesota. “Pewaris pertanian dapat memiliki asuransi pada orang tua mereka, dan mereka dapat menggunakan uang itu untuk membeli tanah itu.”
Sebagian besar keluarga petani tidak mampu membeli asuransi yang cukup untuk menutupi kenaikan nilai tanah selama beberapa dekade. “Itu akan sangat mahal, ” kata Bau, yang mengkhususkan diri dalam manajemen bisnis pertanian dan telah menulis tentang asuransi jiwa dalam perencanaan perkebunan. Tapi itu adalah alat yang dapat menambahkan keadilan pada proses dan menjaga bisnis pertanian tetap berjalan.
Otoritas lain pada asuransi jiwa, Spesialis Ekstensi Universitas Negeri Montana dalam Ekonomi Keluarga Marsha Goetting, tidak melihat asuransi jiwa sebagai alat tabungan yang sangat efektif, Namun.
Asuransi berjangka mencakup risiko kematian dan kenaikan biaya seiring bertambahnya usia orang yang ditanggung. Polis seumur hidup dan universal mencakup rencana tabungan bersama dengan asuransi berjangka. Mereka membangun nilai dari waktu ke waktu. Dengan rencana tabungan ditambahkan, harganya lebih mahal daripada asuransi berjangka, demikian juga.
“Kami tidak menempatkan rekening tabungan dengan asuransi mobil kami, ” kata Goetting. Tetapi seluruh kehidupan dan kebijakan kehidupan universal berhasil bagi sebagian orang. “Satu-satunya cara mereka akan menabung adalah jika mereka memiliki sesuatu seperti tagihan asuransi jiwa yang harus dibayar, " dia berkata.
Meskipun asuransi jiwa jauh dari peluru perak untuk perencanaan perumahan, itu adalah alat yang memiliki banyak kegunaan, yang telah digariskan Bau dan Goetting dalam publikasi Extension. Mereka termasuk yang berikut ini.
- Membayar pajak harta. Meskipun lebih sedikit keluarga petani yang mungkin terkena pajak tanah di bawah reformasi pajak federal, beberapa negara bagian, termasuk minnesota, juga memiliki pajak properti.
- Membayar hutang, biaya penyelesaian harta, dan biaya pemakaman.
- Tabungan dalam polis seumur hidup yang dapat dipinjam untuk menutupi biaya pensiun atau panti jompo untuk generasi yang lebih tua (dan juga mengurangi hasil yang mungkin diberikan kepada ahli waris).
- Seperti yg disebutkan, menggunakan dolar asuransi untuk memberikan warisan kepada ahli waris nonpertanian.
Untuk mendapatkan manfaat yang diinginkan dari asuransi jiwa, Anda memerlukan perencanaan yang matang dengan bantuan seorang pengacara, akuntan, dan agen asuransi. Berikut adalah jebakan utama yang harus dihindari.
- Jika Anda tidak ingin hasil asuransi dimasukkan ke dalam harta kena pajak, ahli waris harus memiliki polis atas orang tuanya, Misalnya. Ahli waris harus membayar polis, kata Bau. Orang tua tidak dapat menulis cek untuk premi, meskipun mereka dapat menggunakan program pemberian untuk menyediakan dana yang dapat digunakan ahli waris untuk premi.
- Keluarga yang belum memulai perencanaan perkebunan cukup awal bahkan mungkin tidak dapat menggunakan asuransi jiwa, terutama jika generasi yang lebih tua dalam kesehatan yang buruk.
“Selalu ada masalah apakah Anda dapat diasuransikan, Kata Goetting. “Anda menundanya dan Anda menundanya, dan Anda tidak bisa mendapatkan asuransi yang cukup untuk melakukan pembelian.”
Goetting berpikir bahwa menekankan penggunaan asuransi jiwa untuk membayar pajak perkebunan adalah salah tempat bagi banyak petani dan peternak yang bisnisnya mungkin tidak bernilai hampir $ 22 juta yang sekarang dapat diberikan oleh pasangan kepada generasi baru yang bebas pajak. Sebagai gantinya, itu harus menjadi bagian dari proses perencanaan perkebunan yang bertujuan untuk memberikan transisi yang adil ke generasi baru.
“Bagi sebagian besar dari kita, kita perlu melakukan perencanaan perkebunan untuk memastikan apa yang telah kita kerjakan dengan susah payah untuk dicapai diteruskan ke generasi berikutnya, " dia berkata, “Dan bahwa generasi berikutnya masih berbicara satu sama lain dan bersedia berkumpul di Thanksgiving dan Natal.”
Informasi lebih mendalam tentang asuransi jiwa dan perencanaan perumahan tersedia online dari Goetting dan Bau.
- Asuransi Jiwa dan Perencanaan Perumahan, Manajemen Bisnis Pertanian, Gary A.Hachfeld, David B.Bau, &C.Robert Holcomb, Penyuluh penyuluhan, Ekstensi Universitas Minnesota.
- Asuransi Jiwa:Alat Perencanaan Perkebunan, oleh Marsha Goetting, profesor dan spesialis ekonomi keluarga Ekstensi, Universitas Negeri Montana-Bozeman.
