Bagaimana Petani Dapat Mengatasi Lebih Sedikit Uang Tunai

Kredit untuk pertanian di Iowa semakin ketat, dan situasinya diperkirakan akan memburuk.

Tahun lalu, ag lender menghabiskan beberapa waktu untuk mengatur ulang hutang dan mengatur jadwal pembayaran. Dan, untuk menjaga dari ketakutan-mongering di sini, Upaya bankir musim dingin lalu untuk melunakkan pukulan utang yang tidak dapat dibayar dianggap sebagai musim dingin kedua dari tindakan tersebut.

Masalah utama adalah bahwa beberapa petani telah menggunakan modal kerja mereka. Ketika itu terjadi, tidak ada uang untuk operasi. Selama dua musim panen terakhir, hasil yang lebih baik telah membuat banyak modal kerja petani di atas air, tetapi tidak ada peningkatan pada modal kerja itu.

John Jensen, penasihat keuangan pertanian, Ekstensi Universitas Negeri Iowa, bertugas membantu petani menemukan jalan keluar dari kekacauan keuangan yang mungkin mereka alami. Dia mengatakan bahwa pertemuan yang diadakan sekarang antara petani dan bankir mereka menemukan beberapa petani tidak dapat memperoleh kredit untuk musim tanam tahun ini.

Jensen, pensiunan ag bankir, sekarang bekerja sebagai penasihat. Dia duduk bersama keluarga di rumah mereka dan mulai menyusun jalur keuangan ke depan. Untuk melakukannya, dia dipersenjatai dengan FINPACK, perangkat lunak keuangan untuk manajemen pertanian pertanian, dikembangkan oleh Pusat Manajemen Keuangan Pertanian, Universitas Minnesota.

Itu belum banyak digunakan atau diandalkan sejak saat itu. Belum, karena beberapa tahun harga komoditas yang rendah dan pendapatan pertanian turun lebih dari setengah dari puncaknya pada 2012-2013, bantuan keuangan pertanian diperlukan sekali lagi.

Sejauh ini, Jensen belum dihadapkan dengan membantu banyak keluarga petani. Dia berharap itu berubah selama bulan-bulan musim dingin. Salah satu kasus yang dia tangani adalah operasi keluarga yang cukup besar dengan banyak utang.

“Keluarga memiliki utang $6,0 juta. Keluarga hanya perlu mendengar orang lain mengatakan bahwa mereka perlu membuat perubahan dalam operasi mereka untuk membuat mereka merasa berada di jalur yang benar terkait mendapatkan bantuan keuangan, " ucap Jensen.

Bagaimana keluarga menjangkau? Pada kasus ini, saudara petani dalam kesulitan keuangan meminta bantuan, kata Jensen.

“Saudara itu khawatir bahwa saudaranya yang kekurangan keuangan akan membuat keputusan lebih lanjut untuk memperburuk masalah. Ketika saya sampai di peternakan, Saya menemukan itu adalah operasi keluarga. Mungkin kabar terbaiknya adalah ada seorang putri yang berprofesi sebagai akuntan publik. Dia memiliki kumpulan keuangan yang sangat baik untuk saya lihat, ” Kata Jensen. "Memulai dengan, kami berbicara tentang keuangan yang mereka tunjukkan kepada saya, di mana mereka berada dengan pembayaran, dan apa yang perlu dilakukan, " ucap Jensen.

Penting juga bagi petani untuk merangkul isu-isu egoisme, karena berkaitan dengan tekanan finansial. “Petani ini harus menjadi operator besar dengan menyewa tanah dengan mengorbankan tetangga, mencakup berbagai pedesaan melakukannya, dan akhirnya mencoba untuk membebaskan dirinya dari hutang.”

“Dia berpikir bahwa jika dia bisa menyewa lebih banyak tanah dan menanam lebih banyak tanaman, dia bisa mendapatkan di depan hutang. Namun karena harga rendah dan hasil yang kurang ideal, dia memiliki sejumlah besar sisa hutang operasi, " ucap Jensen.

Memecahkan Masalah

Karena petani khawatir tentang apa yang akan dipikirkan tetangga tentang dia harus menjual karena kerugian finansial, Jensen menyarankan untuk membuat skenario sebagai penjualan pensiun.

“Keluarga memiliki ruang untuk menjual tanah untuk memotong beberapa operasi kembali. Saya mengatakan kepada petani, saat mengatasi egonya, bahwa pada usianya ia memiliki kesempatan untuk pensiun dengan memotong kembali dan menghilangkan hutang. Akan selalu ada seseorang yang akan berbicara tentang cara Anda melakukan sesuatu.”

Tips Untuk Petani

Jensen melihat empat area yang dapat menjadi fokus petani untuk membantu menyeimbangkan kembali gambaran keuangan operasi mereka.

1. Ketahui biaya operasi yang sebenarnya.
2. Mengetahui biaya hidup. Pahami berapa banyak uang yang ditarik dari operasi pertanian dan berapa banyak dukungan keuangan yang datang dari pekerjaan di luar pertanian.
3. Mengetahui biaya produksi.
4. Ketahui berapa banyak yang dibutuhkan untuk menjalankan pertanian. Contohnya, angka dalam biaya utilitas, pajak, biaya pembuatan pagar, dll.

Sinyal Peringatan

Pada kasus ini, petani tidak mengetahui berapa total biaya produksi selama ini.

Dia juga tidak mengerti potensi hasil apa yang sebenarnya ada di sana. “Mereka mengandalkan, 'Jika saya bisa menyewa 100 hektar lagi, Saya bisa menghasilkan $50 per hektar. Sehat, itu $500 lagi yang bisa saya gunakan untuk membayar tagihan.’ Tapi, yang gagal mereka hitung adalah jika mereka kehilangan $50 per acre, tidak ada di sana untuk membayar tagihan itu, ” kata Jensen.

Apakah Anda ingin tahu apakah peternakan Anda dalam bahaya kehancuran finansial? Ada sinyal peringatan yang bisa diwaspadai petani, mengenai skenario keuangan yang memburuk, kata Jensen.

Sinyal lain yang harus diperhatikan:

• Jika modal kerja telah habis selama dua tahun berturut-turut, mencari.
• Jika petani belum mampu melakukan pembayaran utang pinjaman berjangka, memicu penulisan ulang pinjaman, itu lampu berkedip.
• Jika rencana pemulihan keuangan tidak praktis, mungkin secara realistis tidak mungkin, jangan abaikan tanda itu.
• Jika petani menggulung lebih banyak utang ke dalam kombinasi baru daripada gabungan yang lama, Waspadalah.
• Jika, setelah mengambil keuntungan dari aturan penyusutan pajak yang berlebihan dari pemerintah pada mesin, masih ada masalah membayar pinjaman, ini benar-benar membuka mata.
• Jika hasil panen petani secara konsisten berjalan di bawah rata-rata kabupaten, dia harus mengakui bahwa kehilangan gantang berarti penghasilan yang hilang.

Saran Untuk Bantuan

1. Seorang petani membutuhkan pemberi pinjaman yang baik yang akan menganalisis realitas pertanian dan apa yang perlu dilakukan untuk keluar dari utang. Bagi petani, penting untuk mengesampingkan keinginan pribadi. Ya, menjual adalah ketakutan terbesar. Tetapi, setelah dilakukan analisis yang mendalam, ada kemungkinan bahwa menjual beberapa aset dapat mengurangi hutang besar yang cukup untuk memberi pemberi pinjaman kepercayaan untuk mengatur ulang pinjaman yang ada terhadap aset yang tersisa. Ini memberi petani ruang untuk pembayaran.
2. Proses ini membutuhkan pencarian jiwa yang nyata dari pihak petani. Hilangkan persalahan dan fokus pada apa yang dapat dilakukan untuk membuat tekanan keuangan menjadi lebih baik.
3. Berkomunikasi dengan bankir Anda.
4. Bicaralah dengan pemberi pinjaman lain untuk pendapat kedua.
5. Kunjungi dengan kantor Ekstensi daerah Anda.
6. Lakukan analisis diri yang mendalam. Bertanya, mengapa saya di sini pada titik yang tertekan secara finansial ini? Apa yang bisa saya lakukan untuk keluar dari situasi ini?
7. Ingatlah bahwa terkadang pemberi pinjaman memiliki saran yang buruk bagi petani. Contohnya, menjual barang, seperti ternak penghasil uang yang seharusnya tidak mereka jual.

Kekhawatiran di Seluruh Sabuk Jagung

Petani Iowa dalam tekanan keuangan tidak sendirian. Uang ketat di seluruh Corn Belt dan Great Plains.

“Kami pasti akan melihat beberapa orang yang kesulitan melakukan pembayaran, ” kata Mark Holkup, baru-baru ini pensiunan profesor pendidikan manajemen pertanian di Bismarck State College di North Dakota. Di beberapa daerah yang dilanda kekeringan parah musim panas lalu, sepertiga dari produsen dapat ditantang, dia berkata.

Lebih dekat ke Bismarck, penerus Holkup, pendidik manajemen pertanian Kyle Olson, mengatakan "sekitar 10% dari neraca terlihat cukup tangguh."

Di Bisnis Pertanian Nebraska, Inc., direktur eksekutif Tina Barrett berpikir sekitar 5% dari 600 anggota layanan "akan berjuang untuk mendapatkan pembaruan."

Di Minnesota, hotline dan konseling keuangan berbasis ekstensi dihidupkan kembali musim dingin lalu. “Kami tidak kebanjiran. Kami punya beberapa kasus yang telah dipanggil, ” kata Dale Nordquist, direktur asosiasi Pusat Manajemen Keuangan Pertanian Universitas Minnesota.

Modal kerja, ukuran uang tunai atau biji-bijian yang tersedia untuk dijual untuk memenuhi kewajiban keuangan pertanian, menyusut untuk pertanian tanaman Minnesota, kata Nordquist. Tahun lalu itu adalah 39% dari pendapatan kotor — masih di atas 30% yang direkomendasikan oleh Pusat. Lima tahun lalu adalah 53%.

Perbedaan besar dalam biaya produksi mempengaruhi siapa yang rentan dan siapa yang tidak. “Sungguh menakjubkan betapa banyak perbedaan yang ada, Kata Nordquist. Pada tahun 2016, jagung berharga $3,06 per gantang untuk tumbuh di atas 20% dari pertanian Minnesota. Harganya $4,44 per gantang untuk 20% terbawah. (Biaya termasuk sewa.) Pertanian tanaman Minnesota memiliki selisih $30 per acre dalam penyusutan mesin dan selisih $40 per acre dalam biaya pupuk. Hasil panen kurang bervariasi, dia berkata.

“Perbedaan antara operasi hari ini adalah dalam pengendalian biaya, Kata Nordquist. Meningkatkan pengendalian biaya bukanlah hal yang mudah. “Kebanyakan orang berpikir mereka mendapatkannya serendah mungkin, " dia berkata.

Selama dua tahun terakhir, banyak petani telah bekerja dengan pemberi pinjaman untuk membebaskan modal kerja dengan mengamortisasi utang operasional dalam jangka waktu yang lebih lama atau memindahkan utang mesin ke wesel atas tanah, Nordquist dan Holkup berkata.

“Ini bukan sesuatu yang Anda lakukan setiap tahun selama 10 tahun ke depan, Kata Holkup. Dan bank dibatasi oleh regulator mengenai jumlah pinjaman berisiko lebih tinggi yang dapat mereka bawa dalam pembukuan. Beberapa peminjam mungkin dapat melanjutkan dengan bank mereka di bawah jaminan USDA Farm Service Agency, tapi itu membutuhkan waktu dan dokumen ekstra untuk pemberi pinjaman.

Itu sebabnya petani khawatir tentang pinjaman bisa menderita dengan menunda pertemuan dengan bankir mereka.

“Jangan menjadi yang terakhir di pintu, Kata Nordquist. “Saya pikir Anda ingin masuk ke sana ketika pemberi pinjaman tidak dibanjiri masalah. Sangat mungkin ada solusi yang tidak terlihat.”

Untuk beberapa, solusi itu bisa jadi sulit, melibatkan pekerjaan di luar pertanian, pemotongan lebih untuk biaya hidup keluarga dan bahkan menjual beberapa tanah atau mesin.

“Mungkin Anda harus menyewa gabungan selama beberapa tahun, ” kata Barrett dari Nebraska Farm Business. “Itu turun ke, 'Apakah Anda ingin melakukan ini dalam lima tahun atau tidak?' Anda mungkin harus melakukan sesuatu yang tidak nyaman atau berbeda.”

Barrett membagikan saran cinta-keras dalam posting web University of Nebraska Extension, “Mempersiapkan Waktu Perpanjangan Pinjaman Pertanian.”

Tidak ada yang berpura-pura ini sederhana. Hutang apa pun yang diampuni oleh bank atau penjualan mesin yang telah disusutkan dapat meningkatkan pajak yang mungkin harus Anda bayar.

“Anda ingin duduk dengan petugas pajak yang baik untuk memahami apa konsekuensi pajaknya, ” kata Holkup.

Masalah pajak hanyalah salah satu alasan mengapa petani dengan keuangan tertekan harus mendapatkan saran dari luar. Barrett mengatakan itu mungkin hanya berbicara dengan teman petani tepercaya di negara bagian lain atau menyewa seorang akuntan dan pengacara. Banyak negara menawarkan bantuan melalui Layanan Ekstensi Koperasi juga.

“Kadang-kadang Anda begitu dekat dengan situasi sehingga Anda tidak dapat melihat sesuatu yang dapat dilakukan secara berbeda, ” kata Barrett.

Masa Sulit yang Lembut

Seburuk apapun tekanan keuangan bagi sebagian orang, bekerja keluar dari utang mungkin kurang sulit daripada di masa lalu yang buruk tahun 1980-an. Inilah alasannya:

• Bank kurang stres. Itulah kesan Nordquist dari pertemuan pemberi pinjaman ag lender American Bankers Association baru-baru ini. “Saya tidak merasakan kekhawatiran yang luar biasa di antara bank-bank, " dia berkata.
• Ekonomi yang kuat menawarkan pekerjaan di luar pertanian. Di Bismarck, Dakota Utara, pembangkit listrik dan industri lainnya sedang merekrut, kata pendidik manajemen pertanian Olson. “Sepertinya ada banyak pekerjaan dan banyak peluang, " dia berkata.
• Harga tanah masih kuat. Jika sebuah keluarga petani memiliki ekuitas di tanah dan memilih untuk menjual sebidang tanah, “mereka bisa hidup untuk bertani di lain hari, Kata Nordquist.
• Bahkan di Kansas, di mana para petani telah mengalami penurunan harga gandum selama tiga tahun, sedikit yang benar-benar bangkrut. Mereka bukan kandidat untuk kebangkrutan, kata Bryan Manny, seorang ekonom pertanian Ekstensi yang bekerja dengan Asosiasi Manajemen Pertanian Kansas di bagian selatan-tengah negara bagian.

“Kami memiliki banyak produsen yang memiliki ekuitas positif atau kekayaan bersih — mungkin $2 juta atau $3 juta, kata Manny, "tapi mereka tidak bisa mengalirkan uang." Masalah arus kas menyebabkan beberapa pemberi pinjaman menolak beberapa pinjaman, dia berkata.

“Beberapa orang telah menjual sebagian tanah, persentase kecil pada saat ini, " dia berkata. Yang lain telah pensiun lebih awal dari yang mereka rencanakan.

Sebagian besar berusaha untuk mengurangi biaya bahan kimia, pupuk, pengambilan sampel tanah, dan benih dan membeli mesin kecil, dia berkata. "Mereka hanya berusaha mempertahankan uang tunai sebanyak yang mereka bisa saat ini."

Nasihat Sage Dari Dataran

Sebuah film tentang keajaiban Natal yang menyelamatkan seorang penasihat pertanian yang berjuang, Tina Barrett, untuk menawarkan nasihat dunia nyata secara online:“Mempersiapkan Waktu Pembaruan Pinjaman Pertanian.”

“Itu membuat saya berharap perjuangan ekonomi pertanian yang sebenarnya dapat diselesaikan dalam waktu kurang dari dua jam, tanpa argumen keluarga dan satu-satunya yang tidak diketahui adalah bagaimana hal itu akan diselesaikan, tidak jika, ” kata Barrett.

Untuk petani yang tinggal di luar Hollywood, dia menawarkan tiga saran sebelum bertemu dengan pemberi pinjaman:

• Dipersiapkan. “Datanglah ke janji perpanjangan Anda dengan sebuah rencana, " Dia menulis. Rencana tersebut harus rinci dan realistis — tidak ada harga tanaman yang terlalu tinggi atau biaya hidup keluarga yang sangat rendah.
• Jujur. “Jujur pada diri sendiri sama pentingnya dengan jujur ​​pada pemberi pinjaman, Dia berpendapat. Jika Anda menyalahkan segalanya pada harga panen yang rendah, Anda perlu melihat lebih keras pada operasi Anda sendiri. Harga murah tidak membuat semua orang kecewa.
• Jadilah akuntabel. “Ini adalah operasi pertanian ANDA. ANDA bisa membuat pilihan tentang bagaimana uang dibelanjakan, ” saran Barrett. “Anda dapat memilih untuk mengoperasikan peralatan yang lebih tua daripada memiliki teknologi terbaru dan terhebat. Anda dapat memilih antara membeli $60, 000 kendaraan keluarga atau $30, 000 satu. Anda mungkin harus membuat pilihan yang tidak menyenangkan, tetapi itu masih merupakan pilihan Anda untuk dibuat. ”

Barrett mencantumkan opsi jika pinjaman ditolak, termasuk jaminan pinjaman USDA dan kebangkrutan. Dapatkan saran ahli dari luar, termasuk konseling untuk stres perkawinan atau emosional, dia berkata.

Dan Pencari, Pekerja lepas Pertanian yang sukses dan pensiunan staf editor, berkontribusi pada artikel ini.